الامتثال ومكافحة غسيل الأموال

أنشأ البنك وظيفة مستقلة على مستوى المجموعة تُعنى بالامتثال ومكافحة غسيل الأموال وإدارة مخاطر الاحتيال، وترفع تقاريرها مباشرة إلى لجنة التدقيق والامتثال التابعة لمجلس الإدارة، وذلك بما ينسجم مع مبادئ لجنة بازل والمتطلبات الرقابية والتشريعية المعمول بها. وتتألف هذه الوظيفة من أربع وحدات رئيسية تشمل الجرائم المالية ومكافحة غسيل الأموال، والامتثال التنظيمي، ومراقبة الامتثال، وإدارة مخاطر الاحتيال. وتعمل وظيفتا مكافحة غسيل الأموال وإدارة مخاطر الاحتيال معاً ضمن إطار متكامل على مستوى المجموعة لإدارة مخاطر الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال، صُمم لتعزيز جهود الوقاية من الجرائم المالية، وترسيخ الالتزام بالمتطلبات الرقابية، وتعزيز الحوكمة والرقابة على مستوى المجموعة. وتمثل وظيفة الامتثال ومكافحة غسيل الأموال وإدارة مخاطر الاحتيال المرجع المركزي لجميع المسائل المتعلقة بالامتثال التنظيمي، بما يضمن التوافق مع القوانين والأنظمة والتعليمات الرقابية وأفضل الممارسات الدولية، حيث يواصل البنك التزامه بتعزيز ثقافة الامتثال وبيئة الضوابط الرقابية عبر مختلف أنشطته.

يمثل الامتثال التنظيمي ومراقبة الامتثال عملية مستمرة وديناميكية، حيث يقر البنك بمسؤولياته في الالتزام بجميع الأحكام الرقابية والمعايير الدولية، من خلال تنفيذ مراجعات دورية واختبارات وأنشطة تأكيد للامتثال بما يكفل استمرارية الالتزام. ويتم تنفيذ أنشطة الامتثال ومكافحة غسيل الأموال وفق خطة سنوية قائمة على المخاطر تتم مراجعتها واعتمادها من قبل لجنة التدقيق والامتثال التابعة لمجلس الإدارة. وتشمل هذه الخطة مراقبة الامتثال التنظيمي، والمراجعات الموضوعية، واختبارات الامتثال، وأنشطة التأكيد، بما يرسخ إطاراً منظماً واستباقياً للامتثال على مستوى المجموعة.

فيما يتعلق بمكافحة غسيل الأموال والجرائم المالية، يلتزم البنك التزاماً كاملاً بمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الانتشار، وذلك بما يتوافق مع جميع المتطلبات التنظيمية والقانونية وأفضل الممارسات العالمية في مختلف الدول التي يزاول فيها أعماله. ويعتمد البنك برنامجاً شاملاً على مستوى المجموعة لمكافحة غسيل الأموال، يتضمن مراقبة المعاملات بصورة آلية وعلى أساس قائم على المخاطر، وإجراءات العناية الواجبة بالعملاء والعناية الواجبة المعززة، وإطاراً متيناً للعقوبات، وآليات لحفظ السجلات ورفع التقارير الرقابية، وإجراءات للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، إلى جانب تعيين مسؤول الإبلاغ عن غسيل الأموال مدعوماً بكفاءات متخصصة ومؤهلة في هذا المجال، فضلاً عن برامج مستمرة للتدريب والتوعية لجميع الموظفين. كما تنعكس المتطلبات التنظيمية والقانونية ضمن إطار سياسات المجموعة لمكافحة غسيل الأموال، والذي تتم مراجعته سنوياً واعتماده من قبل مجلس الإدارة لضمان مواكبته للتطورات الرقابية والمخاطر المستجدة المرتبطة بالجرائم المالية.

أما في مجال إدارة مخاطر الاحتيال، فيعتمد البنك وظيفة متخصصة للإبلاغ عن الاحتيال وإدارته، تتولى مسؤولية مراقبة حالات الاحتيال والتعامل معها والحد منها. وتدعم هذه الوظيفة أنظمة متقدمة، وفريق مراقبة يعمل على مدار الساعة، وإجراءات شاملة للتحقيق في حالات الاحتيال، وآليات تصعيد داخلية محددة، وتحليلات تفصيلية، وتقارير رقابية، إلى جانب التنسيق المستمر مع الجهات المختصة. وتمثل إدارة مخاطر الاحتيال جزءاً أساسياً من الإطار المتكامل لإدارة الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال على مستوى المجموعة، بما يعزز جهود الحد من مخاطر الجرائم المالية.

يتم الحفاظ على الإشراف على مستوى المجموعة وعبر الحدود من خلال وظائف الامتثال والجرائم المالية في الفروع الخارجية للبنك في كل من الهند والكويت، حيث ترتبط هذه الوظائف بخطوط رفع تقارير وظيفية إلى إدارة الامتثال على مستوى المجموعة، بما يضمن التطبيق المتسق للمعايير المحلية ومعايير المجموعة. كما تحتفظ الشركة التابعة كريدي مكس بوظيفة مستقلة للامتثال ومكافحة غسيل الأموال تعمل ضمن إطار المجموعة، وتخضع لإشراف المكتب الرئيسي وفق هيكل حوكمة راسخ.

تخضع هذه الوظيفة لمراجعات مستقلة دورية، بما في ذلك التقييمات التي تجريها إدارة التدقيق الداخلي والجهات الرقابية والمدققون الخارجيون والمراجعون المستقلون من الأطراف الثالثة. وتسهم هذه المراجعات في توفير تأكيد بشأن كفاية وفعالية إطار الامتثال ومكافحة غسيل الأموال وضوابط الاحتيال، بما يدعم التحسين المستمر لممارسات الحوكمة والرقابة.