الامتثال ومكافحة غسيل الأموال

أنشأ البنك وحدة مستقلة لمكافحة غسل الأموال والامتثال الرقابي  تعمل تحت اشراف لجنة التدقيق والإلتزام التابعة لمجلس الإدارة، بما يتماشى مع إرشادات لجنة بازل وقوانين مصرف البحرين المركزي. وتتكون الوحدة من أربع وظائف فرعية أساسية ، كالتالي: مكافحه الجرائم المالية والاقتصادية والامتثال التنظيمي والرقابي وضمان الامتثال ومكافحة الاحتيال. وتعمل الوحدة كنقطة محورية لجميع أنشطة الامتثال الرقابي   بما يشمل تطبيق أفضل الممارسات الرقابية العالمية. ويسعى البنك باستمرار لتحسين مستوى الامتثال في جميع أنشطته. وتتمثل الفلسفة المعتمدة لدى البنك في ما يلي: “سيواصل بنك البحرين والكويت سعيه لتعزيز القيمة لمساهميه وحماية مصالح عملائه وأصحاب المصلحة الآخرين والدفاع عن حقوقهم من خلال السعي لتحقيق التميز في القطاع المصرفي “.وتشكل تدابير مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب مجالًا مهمًا لوظيفة الامتثال، بالإضافة إلى مجالات حوكمة الشركات ، ومعايير الإفصاح ، وتداول الأشخاص المطلعين/الأشخاص الرئيسيين، وتضارب المصالح، والالتزام بأفضل الممارسات العالمية. وتعد الامتثال للمتطلبات التنظيمية الرقابيه والقانونية عملية مستمرة حيث ان البنك يدرك مسؤوليته في مراقبة جميع الأحكام التنظيمية والرقابية وأفضل الممارسات الدولية.  ومن اجل ذلك يتم إجراء مراجعات الامتثال وأنشطة الاختبار لضمان الالتزام الصارم بالأحكام التنظيمية والمعايير الدولية. كما وقد عين البنك مسؤول مختص في حماية البيانات الشخصية امتثالاَ لقانون البحرين الصادر سنة 2018 .كمايتم تنفيذ أنشطة الامتثال ومكافحة غسل الأموال وفقًا لخطة قائمة على  دراسة المخاطر المتعلقة، معتمدة من لجنة التدقيق والإلتزام التابعة لمجلس الإدارة.

ويلتزم البنك بمكافحة غسل الأموال، وتحقيقا لهذه الغاية، يقوم بتنفيذ جميع “لوائح منع غسل الأموال” كما هو منصوص عليها في نموذج الجرائم المالية في دليل قواعد مصرف البحرين المركزي والتوجيهات الأخرى الصادرة عن مصرف البحرين المركزي والجهات الرقابيه في الدول التي يتم مزاولة عمل البنك بها. وتتوافق هذه اللوائح والإرشادات مع توصيات لجنه بازل الخاصة بالعناية الواجبة من قبل البنوك تجاه العملاء ، وأفضل الممارسات الدولية.كما إن لدى البنك برنامج موثق لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل  الإرهاب “AML / CFT”. ويشتمل البرنامج على تدريب توعوي دوري للموظفين، والمراقبة والرصد الآلي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، وحفظ السجلات ، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، و تعيين مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) وفريق مختص لمكافحة الجرائم المالية والاقتصادية. وتتم مراجعة سياسة وإجراءات مكافحة غسل الأموال سنويًا والموافقة عليها من قبل مجلس الإدارة.

بالإضافة إلى ذلك،  فقد عيّن البنك موظفًا مخصصًا للإبلاغ عن مكافحة الاحتيال وأنشأ قسما مختصا ضمن وحدة الامتثال لإدارة أنشطة مكافحة الاحتيال بما في ذلك المراقبة المستمرة للحد من عمليات الاحتيال والوقاية منه، والتحقيق في الاحتيال، بالإضافة إلى إبلاغ المسئولين لدى البنك والسلطات المختصة. وقامت الفروع الخارجية في الهند والكويت والشركة التابعة، كريدي مكس، بتعيين وظائف الامتثال ومسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال مع تقديم تقارير مباشرة إلى وحدة الامتثال الرئيسيه المسؤوله عن اعمال مجموعة بنك البحرين والكويت ، لضمان تنفيذ المتطلبات التنظيمية المعمول بها على مستوى المجموعة. وتخضع وظيفة الامتثال ومكافحة غسل الأموال لمراجعة وفحص دوري مستقل من قبل التدقيق الداخلي، ومصرف البحرين المركزي ، والتدقيق الخارجي / طرف ثالث مستقل.